Как планировать семейный бюджет

02.08.2013 Автор: Рубрика: Домашний бюджет

88622310Далеко не у всех получается составить свой личный, или семейный бюджет. И учет расходов — это еще не есть бюджет, как полагают многие. Бюджет — это финансовый план, в котором записаны все предстоящие доходы и расходы и указывающий, куда и в каких количествах следует перемещать денежные средства, а так же своевременная корректировка этого плана в зависимости от наступивших обстоятельств.

Привожу собственный, пошаговый алгоритм планирования семейного бюджета, который мы используем на протяжении 10 лет. Этот алгоритм сможет применить абсолютное большинство семей, независимо от подготовки, от благосостояния, от видов дохода и расхода, от количества членов семьи, от вероисповедания :).

Желательно иметь записи всех доходов и расходов в течении нескольких месяцев, но если таковых не имеется — не беда, приведенный ниже алгоритм применим и в этом случае, несколько в измененном виде.

Изучите алгоритм сами, покажите его супругу (супруге), запаситесь терпением и приступайте к увлекательному занятию — планированию своего бюджета. Имея свой финансовый план, Вы будете идти намеченным курсом, и сбить Вас с пути смогут лишь экстренные обстоятельства, и то — потрясений в этом случае будет гораздо меньше.

Ниже приведены 12 пунктов, выполнять которые нужно по порядку, не перескакивая. Итак, приступим!

Возьмите лист бумаги и начертите на нем таблицу, в которой будут четыре столбца: «статья», «план», «факт», «разница». Столбец «статья» побольше, остальные поменьше. А строк будет столько, сколько у Вас расходных статей плюс еще одна — приход.

Припомните все финансовые поступления в Ваш бюджет и сложите их вместе. Сюда войдет все-все, что только у Вас бывает: зарплата, пенсия, страховка, стипендия, алименты… То есть все ожидаемые поступления за отчетный период, ну скажем — за месяц. Если у Вас нерегулярный доход, например, гонорар, премия, сдельная оплата — тогда примите наименьшую возможную цифру поступлений, Вы ведь можете прикинуть ее, так?

В строку прихода в первом столбце так и запишите: «приход», в столбце «план» запишите цифру со знаком «+», которую Вы определили во 2-м пункте.

В следующей строке запишите название статьи: «НЗ» — неприкосновенный запас. В столбце «план» запишите цифру со знаком «-«, составляющую, для начала, 20% от цифры прихода.

Припомните все статьи Ваших расходов и цифры по каждой. Для того, что бы иметь наиболее точный список Ваших расходных статей, было бы желательно вести учет всех Ваших расходов в течении 3-6 месяцев. В таком случае Вы точно можете сказать — сколько и на что Вы тратите.

В последующих строках запишите названия статей, расходы по которым неизменны и постоянны из месяца в месяц. Такие как, например: плата по счетам, плата за детский сад или за обучение, погашение кредита, транспортные расходы (как Вы добираетесь до работы, и назад, домой?) и т.д. Такие виды расхода, как например «плата за электроэнергию», тоже можно считать постоянными, ведь из месяца в месяц они не сильно различаются. Запишите соотвествующие цифры со знаком «-» в столбце «план».

Потом запишите статьи, цифра расходов которых может колебаться в не очень больших пределах. Это, в первую очередь «продукты», затем «медицинские расходы» (конечно, если у Вас вообще присутствует такая статья), потом статья «на себя», или по другому — «косметическо-гигиенические расходы», статьи «по хозяйству», «автомобиль» и т.д. Запишите соотвествующие цифры со знаком «-» в столбце «план».

Ну и наконец, запишите такие статьи, как «одежда», «развлечения», «неожиданные расходы»… Т.е. такие статьи, расходы по которым не постоянны и сильно разнятся по месяцам. Так же со знаком «-«. Кстати, в статью «неожиданные расходы» следует заложить цифру, составляющую 5% от цифры прихода.

Последней строкой запишите статью «резерв», о ней чуть позже.

Дальше начинается самое интересное, захватывающее и, может быть, конфликтное.

Сложите все цифры в столбце «план». Что, получилось отрицательное число? Не беда, обычно так и бывает. Посмотрите внимательно и прикиньте, что можно урезать из статей по пункту №8. Только не перегибайте палку, совсем без развлечений жить очень скучно, а ходить в рванье не только стремно, но и опасно (заберут или побьют, или и то и другое вместе :)). Для статьи «неожиданные расходы» так и оставьте 5%.

Все равно получается отрицательное число? Тогда придется смотреть статьи по пункту №7. Просмотрите записи расходов, которые Вы вели в течении нескольких месяцев. Наверняка найдете какие-то расходы, которые были в общем-то необязательны, можно было бы обойтись и без них.

Снова выходит отрицательное число? Жаль, придется снижать цифру по пункту №4. Примите 15% и повторите действия по пунктам №10 и №11. Если же и тогда получится отрицательное число и Вы не можете больше отыскать никаких возможностей снизить общую цифру расходов, тогда придется снизить цифру по пункту №4 до 10%. Но это уже край, ниже опускать нельзя!

Если при «НЗ» в 10% у Вас получается в итоге отрицательное число, значит Вы живете не средствам, Ваши запросы больше, чем Вы можете себе позволить. Пересмотрите коренным образом свои расходы, перестаньте питаться в ресторанах, не покупайте на завтрак семгу, а Ваша собака может питаться не одним только мясом, но и сухим кормом или кашкой. Пореже ездите на такси или на своей машине и почаще ходите пешком. При любом раскладе помните — есть семьи, чей доход ниже Вашего, но они сыты, одеты, еще и мероприятия культурные, или не очень культурные себе иногда позволяют. Они же могут! Почему Вы не можете?

При отсутствии расходных записей планировать бюджет труднее, но, если Вы полны решимости навести порядок в своих финансах, то можно при первом составлении бюджета обойтись и без них. В любом случае, Вам известны цифры по пунктам №№ 2 и 6. Если Вы затрудняетесь даже приблизительно оценить расходы на питание, то можете воспользоваться приведенной ниже таблицей. Доля, выделяемая на питание, указана для одного члена семьи не зависимо от возраста. Чем меньше общий доход, тем больше процент, это понятно.

Ориентировочные расходы на питание из расчета на одного члена семьи

Суммарный доход, руб. Доля от дохода, выделяемая на питание, %

10 000-15 000 13-20

15 000-20 000 10-13

20 000-25 000 8-10

25 000-30 000 7-8

Труднее будет со статьями типа «на себя», «по хозяйству». Более уверенней можно предположить будушие расходы по таким статьям, как «автомобиль», «одежда», «развлечения». Неизменными будут отчисления по статье «непредвиденные расходы», это 5% от суммы прихода.

В общем случае, при отсутствии необходимых данных о расходах, составьте указанную ранее таблицу со статьями, расходы по которым известны Вам наверняка, и со статьями, по которым расходы можно предположить более-менее уверенно. Все остальные расходные статьи расположите рядом, обведите их фигурной скобкой и проставьте цифру, которая получилась как сумма цифры прихода и известных цифр расходных статей (напомню — расход пишем со знаком «-«). Так Вы будете знать, сколько осталось на эти неизвестные расходы и на что Вам рассчитывать. Отчисления по статье «НЗ» в этом случае допустимо сразу принять в 10% от суммы прихода.

По прошествии месяца, заполните ячейки столбцов «факт» и «разница». Сложите все цифры в столбце «факт» (напомню: приход записывается положительными числами, расход — отрицательными). Если в итоге получился 0 — значит у Вас идеальный бюджет и имеет место баланс между доходами и расходами, так бывает редко. Если доходы больше чем расходы и в итоге получилась положительное число, то для получения идеального баланса запишите в столбец «факт» для статьи «резерв» полученную сумму со знаком «-«.

Эти «лишние» деньги Вы можете использовать по своему усмотрению, например, добавить в какую-нибудь расходную статью при составлении бюджета на следующий месяц, занести в «неожиданные расходы», или просто оставить в «резерве». А может лучше прибавить их к статье «НЗ», к неприкосновенному запасу? Решать Вам.

Так выглядит наша методика пострения плана семейного бюджета. Придумали мы ее сами, основываясь на своем, иногда весьма болезненном опыте. Выполняя по порядку шаги, указанные выше, Вы сможете составить свой бюджет. Со временем у Вас появится свой опыт и, я не сомневаюсь, Вы выработаете свои методы. А пока Вы только начинаете — воспользуйтесь нашим опытом.

http://skopidom.ru/…

Метки текущей записи:

Оставьте комментарий!

* Ваше   cообщение
* Обязательные для заполнения поля